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北京银行2014年中期实现归属于母公司净利润88.5亿,同比增长13.4%,符合我们及市场预期。
二、 分析与判断
互联网金融初尝硕果,与小米合作进展顺利公司目前与小米合作进展顺利,主要包括:1)通过小米平台布局移动支付,签订了借记卡、信用卡的网上支付和快捷支付的协议;2)通过定制产品,实现了双方客户、渠道资源的共享。手机银行发行一款专门针对小米客户的专属产品,带来了60%的新客户;3)通过应用商店的渠道拓展,在小米的APP应用商店推出营销活动;4)在小米手机中设了三个黄页,双方为各自客户提供服务。
管理层同时展望了下阶段和小米合作的推进方向:1)寻求B2C的移动支付合作,预计年底上线;2)通过平台进行贷款审批等。
非标规模和同业相比占比中等,仍有发展空间
我们测算公司2季度净息差(期初期末余额)环比大幅提高23bp至2.25%,主要是得益于非标的追赶效应。公司自营非标规模仅659亿,占比中等,和同业几千亿的规模相比仍有发展空间。因而公司在127号文之后与行业压缩非标的趋势不同,2季度非标规模仍然增加了252个亿,带来总的投资收益率季度环比提升17BP。
资产质量表现稳健,H 股上市意愿强烈
2季度不良贷款环比增加9%,不良率环比上升3BP至0.68%。公司上半年并未进行不良贷款核销,2季度不良净形成率较1季度小幅上升10bp至0.24%,和同业相比资产质量表现非常稳健。上半年新增不良区域上90%在长三角,行业上主要是中小企业和钢贸。